Наверняка, вы уже не раз слышали про то, как мошенники профессионально орудуют на сайтах с объявлениями купли-продажи, выдают себя за сотрудников банков или работников правоохранительных органов. Некоторые даже становились жертвами таких мошенников. 

А. Мирбакиев, инженер по информационной безопасности в странах Восточной Европы и Центральной Азии Noventiq,  разобрал для финансового издания economist.kg самые  частые схемы,   на которые попадаются жертвы мошенников в  Кыргызстане. 

Виды мошенников

Бытует мнение, что мошенники - это заключенные, которые отбывают наказание в местах лишения свободы. Да, звонки от таких "псевдоработников", конечно же, поступают, но в целом их не так много, и схемы у них достаточно примитивные.

Наибольшую опасность представляют "коммерческие колл-центры". Да, представьте себе, существуют колл-центры, которые оборудованы по последнему слову техники и в них могут работать несколько сотен работников. Это уже профессиональный уровень, работа в таких компаниях четко отлажена и поставлена на поток.

Такие работники регулярно проходят различные тренинги, повышают свои навыки коммуникаций, умеют работать с возражениями, у них хорошая дикция, приятная манера общения и очень большая мотивация вас обмануть, ведь от этого зависит их бонус. Одним словом, если вам пришлось иметь дело с таким "оператором", велика вероятность, что вы рискуете стать их очередной жертвой.

При разговоре на уловки мошенников попадаются даже самые просветленные люди, которые добровольно отдают им свои честно заработанные деньги и даже сбережения. И речь идет не про разглашение данных дебетовой или кредитной карты, а о более изощренных схемах получения ваших денежных средств.

Популярные схемы

Давайте рассмотрим один пример, который нередко встречается в нашем регионе. Просматривая ленту в Instagram или Tik Tok, вы наталкиваетесь на очень заманчивое предложение «легально» заработать деньги. Возможно, это будет небольшой видеоролик, на котором счастливая девушка или радостный пожилой мужчина дают интервью о том, как они заработали небольшую сумму денег всего за пару дней. Происходит это где-то в торговом центре, на площади, на улице или даже в офисе. Главное, что в кадре будет большое количество людей на заднем фоне. В интервью будут фигурировать моменты, касающиеся того, как они сильно сомневались, как долго проверяли и т. д., чтобы уже в самом начале отсечь эти вопросы и развеять некоторые сомнения.

Довольно часто в фото-видео материалах используются слова или понятия "халяль", а интервьюеры одеты в исламскую одежду, носят платок или бороду (что более привычно для Центральной Азии).

На этом этапе вы уже более чем просто потенциальный клиент, вы добровольно отправляете заявку или пишите личное сообщение автору с просьбой рассказать подробнее или ответить на некоторые вопросы. Здесь в игру вступают те самые профессиональные операторы, которые очень тактично, а главное без какой-либо спешки будут "обрабатывать" вас как самого дорогого VIP-клиента.

Чтобы вы понимали профессиональный уровень этого колл-центра: при разговоре на заднем фоне вы будете слышать тематический шум (конференция, выставка, саммит), разговоры других людей, где будут отчетливо слышны такие слова как "акции", "биржа", "деньги", "выплаты" и так далее. Здесь уровень вашего доверия начинает быстро расти

В ходе телефонного разговора вы узнаете наименование реально существующей компании, информацию о которой можно будет проверить на сайте Минюста или в других свободных источниках. Далее вам отправляют шаблон договора, в котором все очень грамотно расписано, просят подписать его, и отправить обратным письмом или в мессенджере.

В ходе общения на каждом этапе вы будете слышать такие слова как: "безопасность", "конфиденциальность", "не разглашение" и прочие. Все это еще больше заставляет вас верить в надежность и честность этих лиц. После нескольких сеансов общения с ними и вполне реальных обещаний, вы решаетесь попробовать вложиться на небольшую сумму денег.

И как бы смешно это ни звучало, вы получите некую выгоду

Не могу гарантировать что вы получите доход в виде денег на ваш банковский счет, но в "импровизированном" личном кабинете вы увидите, как ваши деньги стали кратно увеличиваться. В этот момент сомнения развеиваются, а от бдительности не остается и следа. Ваша голова занята мыслями «купить новый Mercedes или все же BMW или сначала съездить на Мальдивы и на обратном пути заехать в Милан или наоборот».

Одним словом, вы целиком и полностью теряете контроль над собой. Ну а далее азарт делает свое дело. Вы решаете вложиться по-полной и заработать.

К сожалению, нет точной статистики, как много людей и на какую сумму пострадали, но мы знаем кейсы, когда люди добровольно отдавали все свои сбережения, продавали дома и движимое имущество, брали деньги в долг и кредиты и все это ради быстро растущей "зеленной" цифры в их личном кабинете.

Детальный разбор

А теперь давайте разберем этот пример шаг за шагом.

1) Ролик может быть нарезанным видео из новостей, каких-то телепрограмм, где люди и лица реальные, а вот голос наложенный. А с развитием deep-fake технологий, можно и лицо поменять на более узнаваемых и знаменитых личностей. Поэтому не удивляйтесь если в очередном видео вы увидите, как президент будет говорить про инвестиции для простых граждан.

2) Шумы на фоне при телефонном разговоре также легко и просто накладываются, используя современное программного обеспечение, которые может добавлять любой фоновый шум в режиме реального времени.

3) Название и сама компания реально существует и работает на рынке уже более 10 лет, но вот мошенники никак не связаны с ней, они лишь прикрываются данной компанией.

4) Договор, в котором прописаны ответственность и гарантии, точно такая же пустышка, как и связанность этих лиц с вышеупомянутой компанией.

5) Личный кабинет, в котором вы будете видеть быстро растущие доходы, - просто муляж, задача которого сбить вас с толку и получить от вас как можно больше денег.

Вышеупомянутый пример ситуации часто встречается в следующих мошеннических схемах: купля-продажа криптовалют, покупка акций крупных компаний в регионе, покупка ценных бумаг, торговля на биржах, сырьевых и валютных рынках. Одним словом, все то, что связано с инвестициями и звучит из каждого утюга и на каждом углу.

Может быть сейчас со стороны вам все это может казаться не совсем убедительным или подозрительным, но когда дело касается вас, то жажда легкой наживы и психологические и эмоциональные приемы мошенников могут плачевно повлиять и на самых бдительных.

Почему в нашем регионе интернет-мошенничество растет из-за дня в день?

Все потому, что мошенники видят свой потенциал и выгоду в этом регионе, а значит они готовы вкладывать ресурсы и финансы для новых мошеннических схем. На черном рынке (Darknet) без особого труда можно купить базу данных клиентов, пользователей различных онлайн сервисов и так далее и в дальнейшем использовать эту аналитику в своих целях.

Плюс уровень финансовой грамотности населения в странах нашего региона, к сожалению, все еще остается низким.

Можно ли защититься от мошенников?

Конечно же можно, но для этого нужно придерживаться простых правил, которые могут хотя бы минимизировать сумму ущерба.

1) Как гласит народная мудрость: «Не храните все яйца в одной корзине». Простыми словами - не держите все сбережения на одной банковской карте, особенно на той, которой пользуетесь на регулярной основе. Даже если вы ярый фанат только одного единственного банка, никто не запрещает вам иметь несколько разных карт в этом самом банке.

2) Не открывайте или блокируйте опцию "Интернет платежи" для банковских карт, на которых храните свои сбережения.

3) Пользуйтесь альтернативными способами хранения денежных средств. Например, депозиты. Такой способ поможет не только сохранить, но и преумножить ваши накопления.

4) Для интернет-платежей и оплаты различных онлайн подписок пользуйтесь отдельной банковской картой, лучше всего это делать, используя виртуальную карту. Таким образом вы можете быть уверены, что у вас не спишется сумма, превышающая сумму оплаты. В целом контролировать расходы виртуальной картой очень удобно. Например, сейчас у целого ряда банков есть услуга по предоставлению виртуальной карты.

5) Никогда не используйте данные основной банковской карты для оплаты в интернете, кроме 100% проверенных сайтов (покупка авиабилетов, крупные онлайн магазины, провайдеры услуг и сервисов). Хотя мы и тут посоветуем платить исключительно выделенной для этих целей картой.

6) Никогда не верьте фото-видео материалам, на которых вам обещают заработать. Если откровенно, в интернете не бывает быстрого заработка. Да, существуют различные платформы, биржи, кошельки и так далее, но на них вы сами покупаете и продаете, а не делаете сомнительные инвестиции.

Если у вас есть компания и вы заботитесь о том, чтобы защитить данные компании и сотрудников, то можете доверить вопрос кибербезопасности компании Noventiq Kyrgyzstan, ведь это - ведущий поставщик решений и сервисов в области цифровой трансформации и информационной безопасности.

Источник: финансовое издание "Economist"